Die oft unterschätzte Absicherung, das Krankengeld/ Krankentagegeld
Es gibt Momente im Leben, die uns daran erinnern, wie wichtig es ist, vorauszuplanen. Ein solcher Moment kann der Eintritt von Krankheit oder Unfall sein. Trotzdem wird das Thema oft unterschätzt und die Realität zeigt: Niemand ist davor geschützt! Fangen wir ganz von vorne an:
Was ist Krankengeld/Krankentagegeld?
Das Krankengeld der gesetzlichen Krankenkassen oder auch das Krankentagegeld in der privaten Krankentagegeld ist ein wichtiger Baustein, der dein Einkommen im Krankheitsfall sichert.
Bei einer Krankschreibung erhaltet ihr regulär 6 Wochen Lohnfortzahlung von eurem Arbeitgeber.
In dieser Zeit ist also alles gut. Ihr seid finanziell abgesichert und könnt euch ganz der Genesung widmen.
Interessant wird es nach diesen 6 Wochen. Auch wenn wir alle nicht daran denken möchten- bei einer schweren Krankheit (körperlich/ psychisch) oder auch bei Unfallfolgen sind 6 Wochen wenig Zeit um vollständig wieder gesund zu werden und komplett arbeiten zu können.
Ein kurzer Hinweis
Das Krankentagegeld wird oft mit dem Krankenhaustagegeld verwechselt. Hierbei handelt es sich aber um zwei völlig unterschiedliche Absicherungen.
Das Krankenhaustagegeld wird gezahlt, wenn du im Krankenhaus bist und eine bestimmte Anzahl von Tagen dort verbringen musst. Krankengeld oder Krankentagegeld wird gezahlt, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht arbeiten kannst und zu Hause bleibst.
In diesem Fall wird Krankengeld/ Krankentagegeld benötigt.
Das normale Krankengeld für gesetzlich Versicherte beträgt ungefähr 65 % des bisherigen Einkommens.
In unseren Arbeitsalltag haben wir festgestellt, dass viele nicht wissen, dass gerade in der
gesetzlichen Krankenversicherung eine große Lücke zwischen Lohnfortzahlung und Krankengeld besteht. Hinzu kommt, dass die Absicherung in der GKV nur für maximal 78 Wochen besteht.
Eine private Absicherung kann hier die Lücke schließen und finanziellen Problemen vorbeugen.
Dein Krankengeldanspruch kannst du dir z.B. hier ausrechnen:
Wichtig zu beachten
Als freiwillig gesetzlich Versicherter (z.B. als Selbstständiger) solltest du das Krankengeld bewusst hinzu versichern. Es ist nicht automatisch im Beitrag der gesetzlichen Krankenkasse enthalten!
Möglich ist dies entweder bei deiner gesetzlichen Krankenversicherung oder bei einem Anbieter für private Krankenversicherung.
Gerade für Selbstständige kann die Absicherung existenziell sein. Denn im Gegensatz zu Angestellten erhalten sie keine reguläre Lohnfortzahlung.
In der privaten Krankenversicherung wird das Krankentagegeld ebenfalls extra als Tarif integriert. Abzusichern sind bis zu 80 % des Bruttogehalts, da während der Arbeitsunfähigkeit zusätzlich zu den laufenden Kosten auch die Beiträge für die Kranken- und Pflegepflichtversicherung ohne Arbeitgeberzuschuss gezahlt werden müssen.
Eine Erhöhung der bestehenden privaten Krankentagegeldversicherung ist im Normalfall mit Gesundheitsfragen verbunden.
Damit dennoch alle Versicherten die Chance auf Inflationsausgleich haben, bietet der Versicherer (gesetzlich verpflichtet) ca. alle drei Jahre eine Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung an.
Eine existenzielle Option für alle bei denen bereits eine Diagnose vorliegt.
Der zeitliche und emotionale Faktor
Die emotionale Situation, in der du dich bei Krankengeld-Bezug wahrscheinlich befindest, sollte nicht durch finanzielle Nöte verstärkt werden.
Egal ob körperliche Diagnose, psychische Krankheit oder Unfallfolgen. Alles stellt eine Ausnahmesituation im Leben dar und erfordert die volle Aufmerksamkeit.
Daher möchten wir dich ermutigen, dich mit dem Thema rechtzeitig auseinanderzusetzen und auch langfristig bei Gehaltsanpassungen oder familiären Veränderungen im Blick zu haben. Damit deine realen Kosten jederzeit abgedeckt sind und du unvorhergesehenen Ereignissen gelassener begegnen kannst.
Für alle die eine Beratung zum Thema Krankentaggeld wünschen, komm mit deinen Fragen und Wünschen einfach auf uns zu.
Weitere Informationen findest du natürlich auch auf unserer ERGO/DKV Homepage:
Rentenbeiträge während Krankentagegeldbezug
Wenn du in der privaten Krankenversicherung bist, musst du während des Krankentagegeld-Bezuges keine Beiträge zur Arbeitslosenversicherung zahlen. Auch die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung sind in dieser Zeit freiwillig.
Aber Achtung: ohne diese Zahlungen entstehen Versicherungslücken.
Kurze Krankheitszeiten sind oft unproblematisch, aber längere Perioden ohne Beitragszahlungen können deine Rentenansprüche beeinträchtigen. Fehlende Versicherungszeiten beeinflussen die Höhe der Alters-, Erwerbsminderungs- oder Witwenrente. Zudem gibt es für verschiedene Rentenarten Mindestversicherungszeiten, wie die allgemeine Wartezeit von fünf Jahren für die Regelaltersrente.
Um Versicherungslücken zu vermeiden, ist es ratsam, freiwillig weiter in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen. Der Antrag dafür muss innerhalb von drei Monaten nach Eintritt der Arbeitsunfähigkeit gestellt werden.
Das Gute ist, dass bereits die Zahlung des Mindestbeitrags zur freiwilligen Rentenversicherung eine gute Strategie ist, um sicherzustellen, dass du deine Rentenansprüche aufrechterhältst und keine Versicherungslücken entstehen.
Fakten-Check:
Krankentagegeld vs. Krankengeld:
Es gibt Unterschiede zwischen Krankengeld und Krankentagegeld.
Während das Krankengeld von der gesetzlichen Krankenversicherung gezahlt wird und bei längerer Arbeitsunfähigkeit greift, ist das Krankentagegeld ein Zusatzbaustein der privaten Krankenversicherung und sichert das Einkommen im Krankheitsfall ab.
Dauer der Leistung:
Das Krankentagegeld wird in der privaten Krankenversicherung oft ohne zeitliche Begrenzung gezahlt, bis die versicherte Person wieder arbeitsfähig ist.
Im Gegensatz dazu ist das Krankengeld der gesetzlichen Krankenkassen auf maximal 78 Wochen begrenzt.
Individuelle Anpassung:
Die Höhe des Krankentagegeldes kann individuell gewählt werden, um das reguläre Nettoeinkommen abzusichern. Dies ermöglicht eine maßgeschneiderte Absicherung je nach persönlicher finanzieller Situation.
Notwendigkeit für Selbstständige:
Besonders Selbstständige sollten sich der Bedeutung des Krankentagegeldes bewusst sein, da sie im Krankheitsfall keine reguläre Lohnfortzahlung erhalten und daher verstärkt auf eine private Absicherung angewiesen sind
Kosten und Beitrag:
Der Beitrag zur Krankentagegeldversicherung hängt von verschiedenen Faktoren wie der Höhe des Krankentagegeldes, dem Gesundheitszustand und dem Alter bei Abschluss ab. Es ist wichtig, die individuellen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten zu berücksichtigen.
Bleib gesund und denk an deine Absicherung!
